保険の見直し方がわかりません
保険の見直し方がわかりません
初めて質問致します。
現在加入している保険を見直したいのですが、知識もありませんし、以前「この保険はとてもいい保険だ」と言われた事もあり、どのように見直せばいいのかわからず困っています。見直しのポイントなど教えて頂けませんか。
37歳の専業主婦 主人40歳・子供が２人(12歳・10歳)
終身保険：払込期間(24～60歳) 月額10,961円
死亡(高度障害)保障：12,000,000円
障害特約：災害保険1,000,000円
災害入院特約：5,000円 疾病特約：5,000円
女性特定疾病入院：5,000円
入院は５日目からしか出ません。
また、手術は種類に応じて50,000～200,000円です。
他の特約はついていません。
宜しくお願いします。
投稿日時 - 2004-11-02 12:15:12
質問者が選んだベストアンサー
入院については確かに最近の保険商品は１日目から保障するものや日帰り入院も保障といったタイプがほとんどです。
しかし実際に入院する際に５日間程度なら「それぐらいは普段の蓄えで十分補える」という人もいます。まあその辺りはそれぞれの考え方次第ですが、今の現状が不安という事であれば、新たに加入する事も検討するべきですね。通常どこの保険会社も入院日額が１００００円までであれば引受が可能です。すでに５０００円の補償があるという事なので、少々上乗せする事も考えられます。
がん保険と通常の医療保険（医療保障）の大きな違いは診断給付金があるかないかという点です。この点についても不安があるという事でしたら、改めてがん保険等を契約することも考えられますし、診断給付金だけを契約する事も考えられます。そういった商品もあります。
投稿日時 - 2004-11-03 13:38:25
お返事ありがとうございます。色々な方法があるんですね。
がんについてはやはり不安なのでいいものを探してみたいと思います。
投稿日時 - 2004-11-03 22:34:00
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回答（9）
初めまして♪
皆さんがお答えの通り、素晴らしい保険です。
主契約の終身部分は見直す必要はありませんね。
この保険の見直しのポイント
(1)６０歳以降の疾病特約の保険料の支払い方法を確認してください。１６年前のものですと、６０歳の時点で、８０歳までの２０年間分の保険料を一括で前納しなければならない場合もありますので、注意してください。
(2)障害特約１００万円だけなら必要ないと思いますが、この特約を付けないと災害入院特約を付けられない場合もありますので、ご確認ください。
(3)お子様にかかる教育費の保障が少し足りないようです。掛捨てでいいので、あと１０００万円くらい追加を考えてはいかかですか？期間は１０年でＯＫです。
(4)特約の部分の保険料は６０歳まで同じですか？ご確認ください。もし上がっていくタイプだと、見直しも必要です。
他の方と重複しますが、入院の保障が足りないと思います。終身の医療保険をベースに、共済を上乗せする方法もありますよ。死亡保障と入院の保障は別々のほうがいいと思います。万一、ご主人様がお亡くなりになったら、奥様の保障も消滅してしまうからです。
投稿日時 - 2004-11-03 20:59:08
お返事ありがとうございます。
見直しとして上げて下さったポイントですが
(1) 保険料は払込満了時から80歳までの特約保険料を前納しなくてはいけない様です。
金額は35万円程となっています。
(2) やはり傷害特約を付けないと災害入院特約を付けられないものの様です。
(3) 教育費の保障というのはどういうものなのでしょうか？
(4) 保険料は60歳までずっと同じです。
本当に保険はしくみが難しいですね。教えていただいて大変助かりました。
投稿日時 - 2004-11-03 22:29:11
1985.4.2～1990.4.1 5.5％
1990.4.2～1993.4.1 5.5％
1993.4.2～1994.4.1 4.75％
1994.4.2～1996.4.1 3.75％
1996.4.2～1999.4.1 2.75％
1999.4.2～2001.4.1 2.0％
2001.4.2～2001.7.1 1.5％
2001.7.2～ 1.5％
上記は
２０年超有配当を対象とした
予定利率の動向です
１３年前の加入でしょうから
1990.4.2～1993.4.1 5.5％
のご契約でしょう
（正確には直接保険会社へお問い合わせください。）
低金利が続く現在でも、この5.5％の予定利率が約束されている保険なのです
まちがっても転換、書き換えなどにのらないで下さい
ひとつ心配に思ったのは医療の５０００円の部分ですが
これはいつまでの保障でしょう？６０歳or８０歳？
８０歳だとしても終身保険部分支払終了６０歳時に以後の保険料（数百万円）を一括して払い込むなどといった形態になっていませんか？だとするならば
医療部分のみ削除し、新たに終身医療保険をご検討されることをお奨めいたします
投稿日時 - 2004-11-03 14:16:21
お返事ありがとうございます。
金利がいいというのはやはり大切ですね。絶対書き換えしないぞ～！(笑)
ご心配頂いた通り60歳以降の保障については一括して払い込むという
形態の保険でしたが、金額は35万円程度と記してありました。
投稿日時 - 2004-11-03 22:32:11
１６年前にご加入の終身保険１２００万円ですか！！
良い保険にご加入ですね^^
専業主婦奥様の保険（ご主人様の保険じゃないですよね？？）としましては、貯蓄がわりになってますし、万が一の際の葬式代、墓代以上のお金が出てきますので、
死亡保険は文句なしです。
入院特約関係ですが、可能でしたら、長期入院になりがちで、保険が効かない治療の出番が多く貯蓄で対応しにくいガン、脳卒中、心筋梗塞の三大疾病の保険に追加で加入されるのをお勧めします。
※余計なお世話だったらごめんなさい、ご主人様のご保障は充分でしょうか？？
投稿日時 - 2004-11-03 00:24:59
お返事ありがとうございます。やはり３大疾病に対しての保障等医療特約の部分が必要ですよね。早速探してみたいと思います。
主人の保険はつい数ヶ月前に主人の意見で変えたばかりなのですが、実はこちらで色々教えて頂いてから不安になっているんです・・。新しく質問をたてますので、そちらで見ていただけないでしょうか？
投稿日時 - 2004-11-03 06:11:27
とってもよい保険に入られたと、思いますよ。
支払い総額４７３万円で、１２００万円の終身保険＋医療補償。
見直しの必要はないと、思います。
医療系特約の保険期間は、６０歳？８０歳？
６０歳まででしたら、５０００円程度の終身医療をプラスされればいいですね。
あるいは、終身保険は解約返戻金が沢山たまりますので、万が一の時は、終身保険で契約者貸付を受けて、その費用にあてることもできますので、このままの状態でいくことも選択の一つです。
まちがっても、転換、解約などは、絶対しないことです。
大損しますよ。
投稿日時 - 2004-11-02 18:25:41
お返事ありがとうございます。医療系特約は８０歳までです。転換・解約をしない方がいいというお言葉に勇気づけられました。
投稿日時 - 2004-11-02 20:29:13
見直すというからには、現状に不満を抱いてるんだと思います。現在の加入状況を明らかにすることも大切ですが、「見直しの目的」をはっきりさせないことには充分なアドバイス「何故見直したいのか」を整理することが大切だと思います。
考えられるポイントとしては、１．保険料負担 ２．死亡保障 ３．医療保障 ４．積立の必要性 などが考えられます。
投稿日時 - 2004-11-02 13:51:15
お返事ありがとうございます。現状に不満というよりは不安の方が当てはまるかもしれません。
最近では入院も一日目から保障されていたり、３大疾病やガンなど・介護の保障までされている保険が多い様です。私の保険ではいざという時にあまり役に立たないのではと思って見直しが必要かと考えていました。
投稿日時 - 2004-11-02 20:29:49
保険を見直すポイントなんですが、保険料（掛け金）を抑えたいってことなのでしょうか？ それとももっと充実した保障が欲しいのでしょうか？
個人的な意見で恐縮ではございますが、保険料を抑えたいのであれば死亡保障部分を1,000万円とか500万円とかに下げると月々の保険料は節約できますし、入院の保障を充実させたいのであれば、別途（1泊2日型等の）医療保険で足りない分（3,000円～5,000円程度）をカバーされるのがいいかと思います。
今の保険の入院特約部分（災害・疾病・女性特定疾病）をはずして一から新しく医療保険（1泊2日等）に入りなおすと37歳の年齢での保険料になりますので今の支払いよりも高くなります。
最終的には掛け金との相談になりそうです。
投稿日時 - 2004-11-02 13:00:47
お返事ありがとうございました。私が不安に思っておりましたのは入院などの医療保障部分でしたが、死亡保障や保険料には不満がありませんでしたので、どのように見直してよいのか困っていたのです。
とても参考になりました。
投稿日時 - 2004-11-02 20:43:21
保険を見直すときのポイントは２点あると思います。。
１点目は終身保障かどうか２点目は入院保障が十分かどうかになると思います。１点目はＯＫですので２点めの入院保障について考えると５日目からの保障についてはそんなに神経質になる必要は無いと思います。入院１日につき５０００円は少ないと思います。１００００円は必要ではないでしょうか。
現在もっておられる保険を書き換えるのではなく
新たに５０００円分の入院保障の保険に入るのが一番良い方法だと思います。
投稿日時 - 2004-11-02 12:38:44
お返事ありがとうございます。見直しよりは足りない保障分を補う保険に入る方がいいという事ですね。
知識がないもので、もっと沢山の保障が必要ではないかと迷っておりました。ほっとしました。
投稿日時 - 2004-11-02 20:58:47